住宅を購入する前に知っておきたい!「フラット35」はどういうものなのか?
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住宅ローンには、大きく分けて各金融機関で実施しているローンと、「フラット35」と呼ばれるローンがありますが、ここでは、知っているようで知らない「フラット35」について解説したいと思います。
フラット35の概要
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あくまでもお金を貸してくれるのは銀行などの金融機関ですが、住宅ローンは契約後に住宅記入支援機構に譲渡され、信託銀行を通じて債権が発行されて投資家に販売されます。
ここではあまり詳しく説明しませんが、このような仕組によって、住宅ローンを扱う金融機関がリスクを負担する必要がなくなるため、超長期間固定金利の住宅ローンを扱えるようになる、というわけです。
フラット35とは? 分かりやすく解説します
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◎長期間の固定金利
民間の住宅ローンの場合は、変動金利や短期固定金利、長期固定金利など多彩な品ぞろえがありますが、フラット35の場合は15~35年の長期固定金利です。金利が変わらないことで支払総額がいくらになるかはっきり分かり、途中で返済額が変わることもないため、安心感が得られます。一方、途中で金利が下がったような場合は、変動金利の方が得だった、という場合もあります。また、5年、10年など短期間で返済するつもりであれば、民間の住宅ローンの方がお得になります。
△全額をローンで借りることはできない
フラット35は、物件価格の9割までしか借入できませんので、頭金や諸費用などでお金が足りない場合は他の住宅ローンと併用することになります。また、融資上限額は8000万円で、所得によっても限度額が決められます。残りの1割はフラットではない金融機関との2口の住宅ローンとなりますので、金利が各々で違います。ご注意下さい。
△物件には条件がある
購入しようとしている物件がフラット35の基準に適合しているかどうかを証明する必要があり、適合していない場合はフラット35の利用はできません。ただ、フラット35の基準に適合しているということはそれなりに質の高い物件である、とも言えます。
将来の支払いを安定させたい人はフラット35を
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まずは、現在の金融機関の金利や優遇、お客様の希望やご要望をお聞かせ下さい。
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